직장인이라면 누구나 갖고 있는 퇴직연금(DC, IRP 등), 잘 활용하고 계신가요?
단순히 보유만 하는 것보다, 적절한 운용 전략과 상품 선택을 통해 노후 자금을 안정적이면서도 효율적으로 불릴 수 있는 기회로 삼아야 합니다.
이번 글에서는 퇴직연금의 기본 개념부터, 2025년 기준으로 추천할 만한 **우량 퇴직연금 상품(펀드·ETF)**을 소개해드릴게요.
✅ 퇴직연금이란?
퇴직연금은 기업이 근로자의 노후를 위해 퇴직금을 연금 형태로 지급하기 위해 도입된 제도입니다.
개인의 운용 방식에 따라 크게 다음과 같이 나뉩니다.
📌 퇴직연금 종류
- DC형(확정기여형): 근로자가 운용 책임 → 직접 투자 필요
- DB형(확정급여형): 회사가 운용 책임 → 개인 운용 불가
- IRP(개인형퇴직연금): 퇴직금 + 개인 추가 납입 가능 → 절세 효과 뛰어남
🎯 퇴직연금 상품 선택 시 고려할 요소
- 장기 투자 적합성 (은퇴까지 최소 10~30년 투자)
- 위험 관리 (원금 손실 위험이 너무 큰 상품은 비추천)
- 복리 효과 고려 (중도 해지보다 꾸준한 적립이 중요)
- 세제 혜택 (IRP는 연간 최대 700만 원까지 세액공제 혜택)
🏆 2025년 추천 퇴직연금 상품 TOP 5
1. TIGER 미국S&P500 ETF
- 장기적으로 가장 안정적인 성과를 보여준 미국 대표지수 ETF
- 퇴직연금 계좌에서 미국 달러 자산 분산 효과
- 낮은 수수료 + 높은 장기 수익률
📌 운용보수: 연 0.1%대 / 퇴직연금 계좌 편입 가능
2. 삼성 한국형 TDF 2045
- TDF(Target Date Fund): 은퇴 연도에 맞춰 자동으로 자산 배분 조절
- 젊을수록 주식 비중 높게 → 은퇴 시점에 채권 비중으로 전환
- 초보자에게 추천
📌 "2045"는 2045년에 은퇴할 사람을 위한 상품
3. 신한BNPP 퇴직연금혼합형펀드
- 국내외 주식 + 채권에 분산 투자
- 안정성과 성장성 균형 유지
- DC형/IRP 모두 편입 가능
4. KB퇴직연금 안정형채권펀드
- 회사채, 국채 등 저위험 자산 중심
- 은퇴를 앞둔 중장년층에 적합
- 금리 하락 시 수익률 개선 가능
5. 삼성퇴직연금 글로벌배당주펀드
- 미국, 유럽 등 선진국 고배당 기업에 투자
- 현금흐름 + 자본이익 동시 추구
- 변동성 낮고 안정적인 수익 기대
📌 IRP 계좌에 상품 넣는 방법은?
- 증권사(예: 미래에셋, 키움, NH, 삼성증권 등)에서 IRP 계좌 개설
- 상품 검색 > ‘퇴직연금 전용’ 필터 체크
- TDF, ETF, 채권펀드, 글로벌펀드 등 선택
- 리밸런싱(자산 비중 조절)은 6개월~1년에 한 번 권장
💬 마무리: 퇴직연금, 그냥 두면 아깝습니다
퇴직연금은 시간이 자산인 투자입니다.
은행 금리 수준으로 방치하기보다, 적절한 상품을 선택해 장기 복리 효과를 누리는 것이 중요해요.
TDF, 글로벌 ETF, 혼합형 펀드는 지금 시대에 가장 합리적인 퇴직연금 전략 중 하나입니다.
지금 내 계좌에 어떤 상품이 들어 있는지 확인해보시고, 더 나은 미래를 위한 리밸런싱을 시작해보세요!